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汽车金融术语简谈

发布时间发布时间:2017-09-09 作者作者:admin 文章阅读文章阅读:
汽车金融是指客户在购买汽车需要贷款时,可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式,再按照自身的个性化需求来选择不同的车型和不同的支付方法。相对于传统的银行贷款,汽车金融是当下的一种购车新选择。我们在接触到这类业务时,总能听到业务员讲一些汽车金融术语,有时会听得有点懵,现在我们就来了解下一些汽车金融业务的术语,以便我们能听得其中的要点再进行合理的判断及选择。
第一组术语:渗透率,批复率,有效率
渗透率:它是指一定时间范围内通过汽车贷款方式销售出去的车辆在整体销量中占的比例。
比如说,某4S店当月销售汽车总量80台,其中以贷款方式购车的有18台,则当月渗透率为22.5%。零售贷款渗透率是衡量一个4S店汽车金融业务做得好与不好的最直观的指标,也是衡量整体行业发展成熟度的重要参考。
批复率:在购车所有递交的贷款申请中被接受和批复的数量所占的比例。
一般情况下,对于所递交的购车贷款申请,汽车金融机构会有四个处理意见,但相对于传统银行贷款机构,会有所宽松。比如,4S店同样递交100个申请,一般银行机构大概能批55个,而汽车金融公司能批到75个左右。由此可以看出汽车金融机构的风险敞口比银行要大,它既是衡量汽车金融机构申请风险敞口的重要指标,也是市场竞争力的一部分。
有效率:它是指一定时间范围内完成的汽车消费贷款台次数与汽车贷款申请总量的比值。
这是在批复的基础上才可以进行计算的比例,当然,这两个概念均与渗透率有很大的关联性,但又体现的不同意义。
以下举个例子,让我们更直观的对比理解这三个概念:
若某4S店当月销售汽车100台,当月申请汽车消费贷款40单,审批通过了30单,其中实现放款的车辆为30台,同时还有6台上个月的贷款申请也在本月实现放款,即本月零售放款为36单。那么贷款申请率为40%(40/100=40%),贷款批复率为75%(30/40=75%),渗透率为(40/100=40%),有效率为90%(36/40=90%)。
第二组术语:TOPTOD
这两个指标和审批通过率组成衡量金融机构信贷服务力的一组最基本关键指标。
TOD是指从递交贷款申请到被批复的时间,这是金融机构响应速率的重要表现,一般来说,行业内领先的金融机构都会把TOD控制在1个工作日以内。
TOP是指从递交申请到贷款放款的时间。TOP是建立在优秀TOD基础之上的,比TOD更体现出能金融机构的服务力。比如说,消费者从A金融机构申请购车贷款,从递交申请到拿到贷款用了2天,但B机构需要6天,服务力的差异就显的很突出了。所以汽车金融机构在内部对于信贷审批岗位的考核,都会把TOP和TOD作为重要的绩效指标。
 
第三组术语:ROAROE
这两个指标是衡量汽车金融机构财务表现最基础的两个指标。
ROA是指资产收益率,又称总资产收益率,也就是用来衡量每单位总资产创造多少净利润的指标。
ROE是指净资产收益率,又称股东权益报酬率,是用来衡量每单位净资产创造多少净利润的指标。
以上两个概念,举个例子说明一下: 某汽车金融公司,注册资本金8亿元,整体负债64亿元(8倍杠杆),那么总资产就是72亿元,假设2014年ROA是5%,那么其净利润就是72*5%=3.6亿元,而ROE则为3.6/8=45%(为了方便大家理解,这里的例子相对简单得多,实际中一般还会有未分配的利润和盈余公积等其他因素的存在和考量)。
通过以上讲解并举例说明,相信大家可以比较直观地了解这些汽车金融的相关概念了,也就可以更加清晰地掌握业务动向。